Вопрос финансовой грамотности населения остро встал в начале 90-х годов ХХ века, когда «новая Россия» начала экономические реформы и перешла с плановой на рыночную экономику, население страны получило право свободного выбора при решении большинства вопросов, связанных с финансами. С момента образования Российской Федерации прошло уже 30 лет, но уровень финансовой грамотности граждан России остается на низком уровне, многие граждане не могут грамотно планировать ведение своего домохозяйства даже в краткосрочном периоде.
Финансовая сфера является неотъемлемой частью современной экономики, и с ней связано большинство экономических процессов. Современный мир не стоит на месте, мы видим, как постоянно появляются новые продукты: платежные системы, возможность совершать различные операции в онлайн формате, банковские продукты с привлекательными условиями. Теперь каждый из нас, являясь потребителем финансовых услуг, в той или иной степени вовлечен во все финансовые процессы, происходящие на рынке. Домашнее хозяйство также не может находиться вне финансовых отношений. Чтобы при этом многообразии гражданам не пострадать от противоправных действий многочисленных мошенников людям необходимо быть финансово грамотными.
Низкий уровень финансовой грамотности населения негативно влияет на экономику и развитие домохозяйств Российской Федерации, ухудшает экономическое положение финансовых организаций. Таким образом, без выработки системы мероприятий по повышению финансовой грамотности населения на государственном уровне России не решить эту проблему. Более 60 государств мира, в том числе и Российская Федерация, озабочены вопросом повышения финансовой грамотности населения страны. Так в 2017 году на федеральном уровне Правительством Российской Федерации была утверждена Стратегия повышения финансовой грамотности населения Российской Федерации на 2017-2023 годы (далее-Стратегия). Стратегия является основой для формирования финансово-грамотного поведения населения.
В Стратегии учтены положения, касающиеся финансовой грамотности, отражённые в других нормативно-правовых актах Российской Федерации. Также помимо федерального законодательства были приняты региональные нормативные акты по повышению финансовой грамотности населения в Свердловской области, Краснодарском крае, республике Татарстан и городе Москва. Согласно данному документу, государство нацелено на защиту прав потребителей, изменение психологического настроя гражданина в сфере его личного финансового поведения, а также на оказание помощи гражданам в оценке качества предлагаемых финансовых услуг.
В Стратегии акцентируется внимание, что недостаток знаний в области финансов и права, невнимательное отношение к соблюдению банковского и иного законодательства, что является причиной низкого уровня так называемой «финансовой культуры» потребителя.
Согласно Стратегии, в России сложившиеся причины низкой грамотности населения делятся на две группы.
Первая группа причин связана с отсутствием качественных систематизированных образовательных программ, а также нехватке квалифицированных преподавателей в образовательных учреждениях. Разработка новых образовательных программ и подготовка квалифицированных кадров не успевает за изменением современной финансовой жизни.
Вторая группа причин связана с попыткой переложения ответственности гражданами на государство, недостаточной информированностью, отсутствием механизма взаимодействия государства и общества. Для примера: так частью граждан была взята ипотека в иностранной валюте по более низкой ставке, когда в 2014 году курс доллара существенно вырос к рублю, люди стали организовывать митинги с требованием компенсации от государства.
Согласно законодательству Российской Федерации предложено поведение финансово-грамотного гражданина. Финансово-грамотный гражданин должен:
- вести контроль над своими средствами;
- осуществлять планирование своих доходов и расходов;
- жить по средствам, не допуская необоснованных финансовых расходов и просрочек по обязательствам;
- иметь «подушку безопасности» в виде накоплений для использования в непредвиденной ситуации;
- знать о рисках на рынке финансовых услуг;
- уметь находить интересующую информацию о финансовых услугах и уметь ей пользоваться;
- знать и выполнять свои обязанности налогоплательщика;
- финансово готовиться к жизни на пенсии.
Придерживаясь данных правил, граждан может самостоятельно и продуктивно управлять своими средствами. Важной составляющей для финансово-грамотного гражданина, является умение успешного планирования на долгосрочный период своих расходов и доходов. Для охвата финансовым образованием наибольшей части населения, необходимо выявить целевые группы, для которых данное образование будет наиболее актуально.
Согласно Стратегии, стоит особо выделить три целевые группы населения:
- потенциал будущей России – это учащиеся высших, профессиональных, средне-специальных учебных заведений;
- группа населения склонная к ведению рискованных финансовых операций в сложной жизненной ситуации, группа с низким и среднем уровнем доходов;
- группа предпенсионного, пенсионного возраста и лица, имеющие ограниченные возможности по состоянию здоровья.
Вышеуказанные группы должны обучаться в первую очередь. Не вошедшие в список тоже должны быть обеспечены доступом к образованию.
Исходя из рассмотренных вопросов, для повышения финансовой грамотности населения России необходима реализация следующих мероприятий:
- разработка и апробация современных программ обучения для всех целевых групп населения;
- подготовка, переподготовка, повышение квалификации преподавателей;
- информирование населения в вопросах финансовой грамотности населения и защиты прав потребителя.
Реализация всех вышеупомянутых мероприятий позволит существенно повысить уровень финансовой грамотности населения.
